抗癌公社真不是骗局？扒一扒它的运作模式和15万社员的口碑

“无论是抗癌公社还是e互助，对于保险公司来说，正如同支付宝之于银行。抗癌公社目前已经有超过15万社员。抗癌公社初创于2011年，其成立的初衷就是“以互助方式完成抗癌的使命”，成员参与抗癌公社并经过一年的观察期后成为正式社员。抗癌公社不会从成员的捐助中抽取提成，成员可以免费加入并被允许随时退出。

在互联网环境之中抗癌公社是不是骗局，给予了相互保险组织拥有“野蛮”生长的这样一种机会，虽然它们直至目前还未曾获取到“准生证”，然而保险公司却已然嗅到非常浓厚的、类似硝烟般的那种味道……

同济大学附属东方医院吉安医院肿瘤放疗科主任刘锦平在接受记者采访时表示,在互联网时代,如果保险公司不回到保险的根本,不改进保险产品,那么,非正统的产品会给市场造成极大影响。你能讲人家不是保险商品,但你没法否定它们在针对特定病症保障里所发挥的功效。这般而论的话,甭管是抗癌公社还是e互助,对保险公司来讲,恰似支付宝之于银行 。

抗癌公社和e互助

抗癌公社是针对癌症设立的专门性互联网互保平台，泛华 e 互助也是针对癌症设立的专门性互联网互保平台，目前它们都已经拥有了一定规模。

目前，抗癌公社已有超过15万社员，可在其官网主页看到“平时小额帮助旁人，在数十种大病之际获得资助，健康时积攒福报，危难时亦从容”这般样的宣传语，其卖点为0费加入抗癌公社是不是骗局，0收费，0抽成，号称能“提供无与伦比的性价比” 。

2011年抗癌公社开始启动创建，它成立的最初想法便是借助互助的形式达成抗癌的任务要求，成员加入抗癌公社以后，经过一段时间观察达到规定就能够变成正式的公社社员，在社区里要是有任何一个人不幸身患癌症，那么每个社员都会拿出数元来资助给到该患病社员 。

“目标是协助每一位癌症患者筹得三十万元。”身为抗癌公社创始人的张马丁予以表明 。

抗癌公社不会在成员的捐助里头抽取提成，成员能够免费去加入，并且是被允许能够随时退出的。

张马丁持有这样的看法，即，中国的保险机构好似一个极大的暗中之箱，坐落于捐助者与受捐助者两者之间，资金不能径直抵达，并且也没办法全然透明，抗癌公社所要做的便是打通这一关卡，所有的钱款是由资助人直接给予被资助人，不存在中间的环节。

患癌成员申请发起捐助之时，为防止出现骗捐情况，要提供身份、患病情况，还有具备相应资质医院所出具的临床诊断证明、主治医生联系方式等材料，通过医学专家以及公社进行初步审核，此时抗癌公社会隐去部分私人化信息，之后把材料公示两周，成员登录官网能够查看患者信息，患癌成员会接受其他成员的质询以及合法调查待大家没有疑义后，抗癌公社再去组织捐助 。

就互助而言，它被划分成了抗癌无忧计划以及死神无惧计划，针对那些患上癌症的会员家庭，还有因意外而死亡的会员家庭，会分别给予互助金。从2014年7月3日正式上线开始，一直到如今这个时间段，e互助已经有超过30万名会员选择加入其中，在这当中，抗癌无忧计划吸引了将近28万名会员参与进来。

抗癌的那个互助性质的计划，只要最低缴纳九元就能够成为会员，要是注册成会员之后患上了癌症，依据年龄的不一样能够获取相应的互助金，最高额度是六十万元，这笔互助金会由参与这个计划的所有会员平均分摊。跟当下市场上有着相同保额的商业保险相比较而言，投保人所支出的费用差别极大。据了解，e互助那两个计划直到现在已经开展了三例互助方面的活动，总共为三个遭遇不幸的家庭筹集到了一百二十万元的互助金，而互助会员每个人平均分摊的金额分别是两元、零点八五元和二点一八元 。依据测算得出，每一位会员在每一年之中平均分摊的总体金额仅仅处于几百元的范围之内，远远低于当下市场当中同等保额的商业保险 。

开展互助工作的相关负责人进行介绍时讲，互联网最先打破了地域方面的限制，朝着全社会予以开放，与此同时，营销环节、投保环节、核保环节以及理赔环节等实现了线上化，中介环节得以减少，展业费用有所降低，运作呈现公开又透明的状态，能更好地借助大数据技术，达成产品的准确定价如此种种，这些全都是e互助能够蓬勃发展的因素。

朱铭来表示，它们看上去好似正在对保险市场进行“搅乱”，那最大的特点乃是凭借“低成本”获取高保障，保险公司是时候该郑重反思自身到底该如何去做健康险了。

切实来讲，保险公司的确开展过与之相类似的尝试。在2014年的时候，泰康人寿所推出的“求关爱”于微信平台上线，这款产品实际上是保险期限设定为一年的短期防癌健康险。用户先行花费1元来购买此产品，进而获取1000元的防癌保障，接着生成“求关爱”保单页面并把它分享至朋友圈，当好友为其每额外支付1元时，其保单的保额便会增加1000元（40至49岁的用户保额增加300元）。该产品的保额上限是10万元，也就是说需要99名好友助力其进行投保，而投保期限是30多天。参与投保的用户凭借100元保费可享有保额达到10万元的一年期防癌保障。当下，此微信平台拥有18.8万用户。当下，该平台收到12个报案，其中8例赔付已完成，还有4个处于办理进程中。

请注意，当下，抗癌公社以及互助均发布了一则公告，其内容为征集1000名发起会员，进而发起相互保险公司。除此之外，必互科技与南开大学校友会也宣称正在着手筹备相互保险公司。

健康险回归互助本质

记者被告知，有一位保险公司精算师讲，在互联网时代，保险是一定会回归本质的，其提到的本就是互助之举，而健康险也同样是这样的情况 。

他持这样的看法，互联网技术走向成熟，进而让互助保险展现出了新的活力。尽管互助保险的发展状况并不清楚，然而这稳稳是一种发展趋向。

今年1月，中国保监会发布了《相互保险组织监管试行办法》，此后，互联网相互保险市场近期频繁出现新的行为举动。

4月11日，必互科技所拥有的微信公众号壁虎互助发布了一则神秘的消息，4月20日，一个具有划时代意义的组织即将诞生，敬请期待，到了4月20日，谜底得以揭晓，这个被称作划时代组织的，便是“互联网相互保险组织”，壁虎互助平台面向全网征集创始会员，据壁虎互助的发起方之一深圳靠谱保科技发展有限公司CEO吴军介绍，召集令发出后，仅仅数小时，就征集到1000名会员。

4月7日的时候，南开大学天津校友会宣称，那个组织着手筹备创立一家专业互相保险公司，目的是能给校友更优质地提供养老健康的服务。公司名称暂时定为“天津公能相互健康保险公司”，把南开大学校友当作目标群体来售卖类保险产品。校友会相关人员讲，公司当前还处于审批阶段，具体的产品形态以及互保流程都还没有拿出来，不过主要牵涉健康养老这方面 。

据悉，泛华网络互助保险公司存在一个筹备组，该筹备组发布了有关于成立泛华网络互助保险公司的初步设想，在前期的时候，会员主要是把泛华员工列为对象，同时也把代理人列为对象，还把客户列为对象，另外把泛华集团发起的互联网互助平台里的互助会员及其家属列为对象，而后会逐步去覆盖社会里范围更广泛的那一众中低收入群体，这件事得以实现。

有一种观点觉得，当保险市场竞争已然相当激烈之时，并且股份制保险公司的现代管理体制相对较为完善的情形下，互助制保险组织好像是那种可有可无的存在。然而，吴军持有不同看法，他指出，现代股份制商业保险公司自身存有诸多弊病，在追求利润的驱使下，保险公司存在理赔困难、销售误导等诸多问题，损害了保险行业的社会形象，并且有的保险公司把保险资金当作投资的低成本资金，投入到一些高风险领域，售卖一些高收益理财产品，偏离了保险的本质涵义，回归保险的本质从而成为业内人士与消费者的共同愿望 。

相互保险当下的发展情形，是离不开其具备的互联网特性的，在这一方面，它极大地推动了自身的发展进程，然而与此同时，一些打着相互保险幌子的骗局也冒出来呈现了 。

日前，保监会发布《关于有关人员涉嫌以筹建相互保险公司名义开展非法集资活动的风险提示》并表示，近期，有被发现的情况是，有关人员编造虚假的相互保险公司筹建项目，试图以承诺高额回报的方式，吸引社会公众出资加盟，这涉嫌严重误导社会公众之举，扰乱了正常的金融秩序，还可能给相关投资者造成经济损失 。

保监会作出提示，相互保险组织是这样一种法人组织，在其中投保人以互相帮助、共摊风险作为目的成立，是专为自己办理保险而合作形成的。它主要给社会公众提供风险保障，并非提供高额投资回报。相互保险组织和股份制保险公司在资本构成上存在差异，不存在股权溢价以及上市收益，当前也不需要向社会公众公开募集筹建资金。请社会公众自觉抵制高额回报诱惑，不要参与这类出资加盟活动，要谨防上当受骗。

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